Diagnóstico 360° da saúde do negócio, da maturidade da gestão, do ciclo de vida e do perfil dos sócios — com o caixa real conciliado com o banco, mapa de problemas por setor, leitura do mercado da bicicleta, estratégia do modelo de negócio e um plano de ação prático para organizar o financeiro, girar o estoque e crescer com segurança.
SóciosJocelio & Joana
Diagnóstico11/08/2026
ConsultorJozerly · Extat Group
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A empresa
Jota Bike em resumo
Bike shop familiar com 36 anos de mercado: venda de bicicletas, peças e acessórios, oficina própria e venda online. A marca é forte e a loja vende bem — mas o financeiro ainda é tocado no dia a dia, sem conciliação com o banco e com o caixa sempre curto.
Formato
Loja + Oficina + Online
Bikes, peças e acessórios no balcão, oficina com 3 mecânicos e vendas no Mercado Livre.
História
36 anos · Familiar
Marca consolidada e clientela fiel · 13 colaboradores · CLT e Simples Nacional.
Porte
~R$ 190 mil / mês
Faturamento médio de mai–jun/2026 · cerca de R$ 2,3 milhões por ano.
Gestão
Nos sócios
Jocelio e Joana na diretoria e também no operacional (cadastro, bancos, online).
Caixa
R$ 6,1 mil no banco
Saldo Bradesco em 30/06 · ~R$ 250 mil parados no estoque.
Bancos & dívidas
3 contas soltas
Bradesco, Itaú e Mercado Livre · empréstimos no BB (com garantia) e Bradesco + consórcio.
DIAGNÓSTICO EMPRESARIAL · JOTA BIKE · EXTAT
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Ponto de partida
O que ouvimos dos sócios e da equipe — e o que vamos responder
O diagnóstico começa ouvindo Jocelio, Joana e a equipe da loja, e confirmando nos números. Estas são as dores levantadas nas entrevistas e no extrato bancário — e as perguntas que este trabalho se compromete a responder.
🩹 Dores do dia a dia
▸A organização financeira do dia a dia é o que mais toma tempo — e o financeiro não tem dono
▸O dinheiro está em 3 contas (Bradesco, Itaú e Mercado Livre) — ninguém vê o todo
▸O relatório do sistema mostra lucro, mas o dinheiro não sobra no banco
▸Muita coisa é paga por PIX e não entra no sistema
▸Erros no balcão: forma de pagamento, preço e código lançados errados
▸O estoque não bate: produto sem saldo no sistema e saldo sem produto
▸Despesas pessoais e da empresa saem da mesma conta
▸Empréstimos (BB e Bradesco) e taxa de cartão alta (~12%) pesando
▸Sem meta de vendas: "o comercial precisa melhorar"
▸"Funcionário executa errado ou não executa o que foi pedido"
❓ Perguntas que este diagnóstico responde
→Quanto a Jota Bike realmente lucra?
→Como organizar o financeiro (3 contas, PIX, conciliação)?
→Quanto dinheiro está parado no estoque e como liberar?
→Quanto rende cada canal: loja, oficina e online?
→Como organizar a equipe e tirar a rotina das mãos dos sócios?
→Qual modelo de negócio seguir, olhando o que funciona no setor?
→Qual é o plano de ação?
Cada pergunta é respondida ao longo do diagnóstico — e recapitulada no final (slide 43).
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Capítulo · Raio-X 360°
DIAGNÓSTICO 360°
Saúde do negócio, maturidade da gestão, ciclo de vida e perfil dos sócios.
Nota geral2.8 / 10 · Crítico
ClienteJota Bike
Etapa1 · 2026
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Diagnóstico 360°
Nota geral & maturidade da gestão
Crítico · 2.8/10
Em resumo: a Jota Bike tem marca, cliente e venda — mas por dentro a gestão ainda é improvisada. São fragilidades que pedem ação nos próximos 30 dias, por isso o plano é primeiro enxergar e arrumar o caixa, depois crescer.
2.8
Nota geral · de 10
Funciona no dia a dia, sem conciliação nem relatório confiável, e dependendo dos donos para tudo.
📈 IMG — Maturidade da Gestão
1.9/10
1.9
N1 Informal
N2 Organização
N3 Estruturada
N4 Por Dados
N5 Otimizada
Está no nível 1 de 5 (Informal / Reativa) — gestão centrada nos donos, sem processos nem números confiáveis. Para subir de nível: caixa conciliado, separar PF/PJ e registrar os processos essenciais.
Momento da empresa
Adolescência
36 anos de mercado, mas a gestão ainda precisa se profissionalizar.
Perfil dos sócios
O Bombeiro
Vivem apagando incêndio e centralizando a rotina.
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Diagnóstico 360°
Radar das dimensões
Cada ponta é uma área da empresa. Quanto mais perto do centro, pior. 🔴 Crítico (<4) · 🟡 Atenção (4–6,9) · 🟢 Saudável (≥7).
Notas por dimensão
Força Comercial4.4
Capital Humano3.1
Saúde Financeira2.5
Eficiência Operacional2.5
Estratégia & Planej.2.5
Tecnologia & Inovação2.5
Governança & Compl.1.3
A força de vender — marca, oficina e clientela — segura o negócio. Governança, dinheiro e organização estão no vermelho — é por aí que o plano começa.
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Diagnóstico 360°
Notas por dimensão
As 7 áreas avaliadas. As seis em vermelho são a prioridade do plano de ação.
🎯 Força Comercial
4.4
🟡 Vende bem, mas sem medir canal, margem nem conversão.
👥 Capital Humano
3.1
🔴 Funções informais; a rotina passa pelos sócios.
💰 Saúde Financeira
2.5
🔴 Lucro no relatório, caixa quase zero no banco.
⚙️ Eficiência Operacional
2.5
🔴 Estoque alto e parado; processos "na cabeça".
🧭 Estratégia & Planejamento
2.5
🔴 Sem metas nem rumo definido para os próximos anos.
💻 Tecnologia & Inovação
2.5
🔴 Sistema não conversa com o banco; PIX fora dele.
⚖️ Governança & Compliance
1.3
🔴 Contas misturadas; sem alçadas — a pior nota.
Em uma frase
A Jota Bike se sustenta porque tem marca e sabe vender. Só que tudo em volta — caixa, estoque, regras e sistema — está frágil, e o peso cai nos sócios. Arrumar a base é o que libera o crescimento.
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Diagnóstico 360°
Sinais de alerta (red flags)
🚩 Pontos que podem dar prejuízo, aperto de caixa ou multa se não forem resolvidos — em linguagem direta.
🚩 Os três grandes alertas
!
Tudo depende dos sócios — e o financeiro não tem donoCadastro, preço, bancos e decisões passam pelos donos. A baixa das contas segue o que eles informam, não o extrato.
!
Decisão sem número confiávelA venda é lançada com erro no balcão e o relatório não enxerga o que sai por PIX — decide-se olhando um lucro que não está no banco.
!
Dinheiro da empresa e dos sócios misturadoRetiradas sem critério e despesas pessoais na conta PJ tiram o fôlego do caixa e escondem o lucro real.
💸 Perigo no caixa
R$ 162 mil saíram do banco em 2 meses sem registro no sistema — e a mesma pessoa opera o caixa, lança e dá baixa.
📦 Perigo no estoque
~R$ 250 mil em ~1.400 itens, com saldo que não bate com a prateleira e sem custo unitário.
⚖️ Perigo trabalhista
Ponto em papel com horário igual todo dia e hora extra paga: não vale como prova na Justiça do Trabalho.
💾 Perigo com os dados
Sem backup e com senhas compartilhadas: um problema no sistema pode parar a operação.
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Diagnóstico 360°
🔄 Momento da empresa — Ciclo de vida
📍 Fase atual: Adolescência
🎯 O que essa fase pede
Profissionalizar: instituir processos e gestão, com papéis e regras claras — sem perder a agilidade da loja.
⚠️ O maior risco
Atrito entre fundadores e estrutura, e a dificuldade de delegar travarem o crescimento.
🚀 Como avançar
Definir papéis e alçadas, gerir por metas e os sócios soltarem o operacional de verdade.
Energia para crescer: 4.2/10 · Organização/controle: 0.0/10 — 36 anos de estrada, mas a estrutura de gestão ainda não acompanhou.
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Diagnóstico 360°
Perfil dos sócios
Perfil · O Bombeiro · 1.9/10
O jeito dos donos mexe direto no negócio. Três pontos explicam por que hoje a rotina ainda passa por Jocelio e Joana.
Comportamento & liderança
2.9/10
Crítico
Maturidade de gestão
0.8/10
Crítico
Relação com o dinheiro
2.1/10
Crítico
Perfil dos sócios · O Bombeiro
Vivem apagando incêndios e centralizando tudo — do cadastro de mercadoria ao acesso aos bancos. O risco é virarem o gargalo e se esgotarem. O caminho: estancar o caos, delegar e instituir rotinas mínimas de gestão (caixa conciliado, pró-labore fixo, reunião mensal de números).
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Diagnóstico 360°
Temperamento dos sócios
Melancólico · Analítico & Perfeccionista
Perfil predominante Melancólico (analítico e perfeccionista), com traço Fleumático. Traz cuidado, qualidade e atenção a riscos — mas também alguns pontos cegos.
🎭 Perfil predominante
Melancólico
5.0
Fleumático
5.0
Sanguíneo
3.8
Colérico
2.5
Melancólico — Analítico & Perfeccionista
Com traço Fleumático. Planejamento, qualidade e cuidado com riscos — o desafio é não travar na análise nem segurar tudo nas próprias mãos.
💪 Pontos fortes
Planejamento e visão de qualidade · análise profunda e atenção a riscos · capacidade de construir processos sólidos.
⚠️ Pontos de atenção
Perfeccionismo e lentidão para decidir · paralisia por análise · excesso de crítica e microgestão.
🚀 O que ajuda
Decidir com dados "suficientes" (regra dos 80%) · prazos para decidir e respeitá-los · delegar confiando no resultado, não no método.
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Aprofundamento
MAPA DE PROBLEMAS
Tudo o que encontramos, organizado por setor — em linguagem direta, do caixa à oficina e ao cliente.
Estes três andam juntos: o dinheiro sai por fora do sistema, o estoque do sistema não é o da prateleira e a compra é feita em cima desse número errado. É o ponto mais urgente.
💰 Dinheiro
2.5
▸O relatório mostra lucro de R$ 146,9 mil no bimestre; o banco gerou só R$ 6,9 mil
▸R$ 162 mil saíram por PIX/transferência sem título no sistema
▸O financeiro não tem dono: a operadora de caixa lança boletos, programa os pagamentos e dá baixa "conforme informado pelos sócios"
▸Sem conciliação nem fluxo projetado; 3 contas sem visão única
▸Despesas pessoais pagas pela empresa; pró-labore sem regra; taxa de cartão nunca apurada
📦 Estoque
crít.
▸~R$ 250 mil em estoque, ~1.400 itens, com giro baixo
▸O estoque não bate: mercadoria sem saldo no sistema e saldo sem mercadoria
▸Código errado na venda dá baixa no produto errado
▸Sem custo unitário e sem saldo confiável: CMV e margem por produto não fecham
▸Sem contagem periódica; entrada de notas e cadastro dependem da Joana
🛒 Compras & Preço
crít.
▸Fornecedores são a maior saída: R$ 271 mil no bimestre (69% de tudo que entrou)
▸Com o saldo errado, compra-se o que já tem e falta o que vende
▸Parte das compras é feita na rua pelo motorista, sem pedido formal
▸Preço feito à mão em 3 fontes: sistema, placas do caixa e da vendedora — divergência garantida
▸A confirmar: existe markup por categoria? O preço muda quando chega nota com custo novo?
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Mapa de problemas · o resto da operação
Vendas, Oficina, Gente, Sistema, Governança e Cliente
🎯 Vendas & Canais
4.4
▸Sem meta de vendas — só comissão (sobre faturamento ou margem?)
▸Erros no balcão: forma de pagamento errada, canhoto sem preço, nota não fechada
▸Marketing sem dono: rede social é tarefa "auxiliar" da gerente financeira
▸Loja, oficina e online misturados na receita
🔧 Oficina & Operação
oportunidade
▸Agenda da oficina organizada pela vendedora; sem gestor próprio
▸"Já teve muita gente" e "dá para fazer mais" — capacidade ociosa
▸Sem ordem de serviço, produtividade do mecânico nem receita separada das peças
▸Motorista acumula entregas, busca de bikes e compras
👥 Gente
3.1
▸Ponto em papel com horário britânico e hora extra paga — risco trabalhista
▸Operadora de caixa acumula 8 frentes, incluindo RH, refeição e abertura/fechamento
▸Papéis pouco claros e sem procedimento escrito: tarefa feita errada ou não feita
▸Folha informada de R$ 12–14 mil, mas saem R$ 23–25 mil/mês para PF
💻 Sistema
2.5
▸Sistema não conversa com o banco; nada é conciliado
▸Venda, estoque e preço dependem de digitação manual — e erram
▸Sem backup nem senhas individuais
⚖️ Governança & Fiscal
1.3
▸Sem separação de funções: quem opera o caixa também lança e dá baixa
▸Nota de venda não fechada: risco fiscal e receita fora do sistema
▸Conta PJ paga despesas pessoais; dívidas sem mapa de vencimentos
💚 Cliente
base
▸Equipe cita falta de conhecimento e de informação do cliente
▸Satisfação e recompra não são medidas
▸Sem cadastro ativo para chamar o cliente de volta (revisões)
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Mapa de problemas · entrevistas com a equipe
O que a rotina da loja revela — 7 pontos críticos
As conversas com a gerente financeira, a operadora de caixa, a vendedora e Joana mostram onde nascem os números que não fecham: no balcão, no estoque e numa rotina financeira sem responsável.
🔴 1 · O financeiro não tem dono
A "gerente financeira" cuida de rede social, balcão, oficina, notas, preço e caixa — nada de conciliação, fluxo ou cobrança. Quem lança boletos, programa pagamentos e dá baixa é a operadora de caixa, pelo que os sócios informam.
🔴 2 · Erros na venda
Forma de pagamento lançada errada, canhoto sem preço ou forma de pagamento, nota não fechada, preço e código errados. Caixa e receita perdem a confiabilidade já no balcão.
🔴 3 · O estoque não bate
"A mercadoria existe mas não tem saldo no sistema, e vice-versa." Código errado na venda baixa o produto errado. Sem saldo confiável, não há CMV nem margem por produto.
🟡 4 · Preço feito à mão
Entrada de notas e preços é o que mais toma o tempo da Joana. Placas feitas por caixa e vendedora: três fontes de preço, divergências esperadas.
🟡 5 · Comercial sem direção
Só comissão, sem meta. Equipe diz que "o comercial precisa melhorar" e falta informação do cliente. Rede social é tarefa auxiliar: o marketing não tem dono.
🟢 6 · Oficina pouco aproveitada
A agenda é da vendedora. "Já teve muita gente" e "dá para fazer mais". Sem OS, produtividade do mecânico nem receita separada: não é gerida como negócio.
🟡 7 · Pessoas e risco trabalhista
Ponto em papel com horários iguais todo dia e hora extra paga — não vale como prova (Súmula 338 do TST). Operadora de caixa com 8 frentes; tarefas "executadas errado ou não executadas".
Em uma frase
Os números que não fecham no escritório nascem no balcão: venda lançada errada, estoque sem saldo real e um financeiro que só registra o que os sócios informam.
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Mapa de problemas · controles internos
Da venda ao relatório: onde a informação se perde
Cada etapa passa um dado errado para a seguinte. No fim da linha, a DRE só consegue sair pelas contas pagas — e foi por isso que a Extat precisou reconstruir o caixa a partir do extrato bancário.
🛒
Venda no balcão
Preço vem de 3 fontes.
código e pagamento errados
→
🧾
Nota & canhoto
Registro da venda.
nota não fechada
→
💵
Caixa
Conferência do dia.
sem fechamento por forma
→
📋
Contas a pagar
Lançamento e baixa.
baixa pelo que é informado
→
📦
Estoque
Saldo por produto.
baixa no item errado
→
📊
DRE / DFC
Relatório gerencial.
só por contas pagas
💳 O cartão não fecha
Com forma de pagamento errada, não dá para conferir taxas, prazos e antecipações — e a previsão de recebimentos sai errada.
🧾 Risco fiscal
Nota que não é fechada pode virar venda sem nota fiscal — e parte da receita pode nem entrar no sistema.
🔐 Sem segregação de funções
A mesma pessoa opera o caixa, lança as contas e dá baixa — sem conferência com o extrato e sem fluxo projetado para os sócios decidirem.
📉 Margem que oscila com a compra
Sem estoque confiável, o CMV vira "compras pagas": a margem da DRE sobe e desce com o volume comprado no mês, não com o que foi vendido.
A correção não começa no escritório: começa com venda bem lançada, caixa fechado todo dia e estoque contado. É isso que torna a DRE confiável.
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Diagnóstico 360° · Eficiência operacional
Ciclo operacional — os prazos que definem o caixa
Toda bike e toda peça faz um caminho: é comprada, recebida, cadastrada, guardada, vendida e vira dinheiro. O tempo desse caminho é o ciclo operacional. Quanto mais longo, mais dinheiro fica preso na prateleira e mais falta caixa.
🧾
Compra
Negociação e prazo para pagar o fornecedor.
prazo do fornecedor
→
📥
Recebimento & cadastro
Conferir a nota e dar entrada no sistema.
trava hoje
→
📦
Estocagem
Tempo parado até vender (~1.400 itens).
longo demais
→
🚲
Venda
Loja, oficina e online.
giro
→
💳
Recebimento
PIX e dinheiro na hora; cartão parcelado entra depois (com taxa).
vira caixa
Ciclo operacional = tempo guardado + tempo para receber
Ciclo financeiro = ciclo operacional − prazo do fornecedor
💡 Na bike shop, 47% das vendas são no cartão — boa parte parcelada, entrando nos meses seguintes. Se o estoque gira devagar e o fornecedor é pago antes, o caixa fica espremido dos dois lados.
⚠️ O que trava hoje na Jota
R$ 250 mil parados no estoque + cartão parcelado com taxa alta + fornecedor pago antes de vender = dinheiro preso na prateleira e no cartão.
🔁 Por que não pode repetir
Cada ciclo longo repete o aperto: pouco saldo no banco, compra no aperto, parcela de empréstimo e peça que envelhece na prateleira.
🎯 Como melhorar
Comprar pelo que gira, girar o que está parado, negociar a taxa do cartão e ganhar prazo do fornecedor para vender antes de pagar.
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Conexão · compras × estoque × caixa
O dinheiro está na prateleira, não no banco
São ~R$ 250 mil em ~1.400 itens com giro baixo, contra R$ 6,1 mil no banco. Compras, estoque e caixa se alimentam num círculo — e enquanto ele girar, o aperto se repete todo mês. Quebrá-lo é a maior fonte de caixa rápido da Jota Bike.
🛒
1. Compra sem olhar o estoque
Sem custo nem giro por item.
→
📦
2. Estoque cheio e parado
R$ 250 mil presos na prateleira.
→
🏦
3. Caixa no limite
Sobra R$ 6 mil no banco.
↺ o ciclo se repete todo mês
💸
5. Parcelas e juros comem o caixa
Sem fôlego para comprar melhor.
←
🏧
4. Empréstimo, PIX por fora, cartão caro
Tapa o buraco e esconde o problema.
←
~R$ 250 mil
em estoque · 1,3 mês de faturamento · ~40x o saldo do banco
Como quebrar o círculo
1. Inventário com custo · 2. Lista do que está parado há +90 dias · 3. Campanha para girar (combos, kits, oficina) · 4. Comprar só pelo giro.
Girar só 10% do estoque (R$ 25 mil) já é mais de 3x o caixa que a empresa gerou em 2 meses.
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Análise financeira · DRE corrigida (mai–jun/2026)
DRE gerencial com pró-labore separado
Valores atualizados pela base oficial do Drive. A análise vertical aparece ao lado de cada valor. Salários não foram tratados como zero: eles não constam na base de pagamentos do sistema; apenas os encargos estão lançados.
Conta gerencial · R$ mil
Maio/2026
Junho/2026
Acumulado
Valor
A.V.
Valor
A.V.
Valor
A.V.
Receita operacional bruta
135,6
105,2%
237,4
103,5%
373,0
104,1%
(−) Impostos sobre vendas
−2,6
-2,0%
−3,8
-1,7%
−6,4
-1,8%
(−) Taxas de cartão · pendente relatório Rede
0,0
0,0%
0,0
0,0%
0,0
0,0%
(−) Descontos concedidos
−4,1
-3,2%
−4,3
-1,9%
−8,4
-2,3%
(=) Receita operacional líquida
128,9
100,0%
229,3
100,0%
358,2
100,0%
(−) CMV / compras · proxy
−73,6
-57,1%
−93,8
-40,9%
−167,4
-46,7%
(−) Fretes, logística e veículos
−1,2
-0,9%
−1,1
-0,5%
−2,3
-0,6%
(=) Margem de contribuição
54,1
42,0%
134,4
58,6%
188,5
52,6%
(−) Encargos FGTS
−0,5
-0,4%
−0,6
-0,3%
−1,1
-0,3%
(−) Salários dos funcionários — não lançados na base do sistema
—
—
—
—
—
—
(−) Energia, água, internet e telefone
−1,0
-0,8%
−4,0
-1,8%
−5,0
-1,4%
(−) Contabilidade e jurídico
−4,0
-3,1%
−4,0
-1,7%
−8,0
-2,2%
(−) Softwares e sistemas
−0,3
-0,3%
−0,3
-0,1%
−0,7
-0,2%
(=) Resultado operacional
48,3
37,5%
125,4
54,7%
173,7
48,5%
(−) Pró-labore
−12,6
-9,8%
−13,3
-5,8%
−25,9
-7,2%
(−) Juros e multas
−0,5
-0,4%
−0,5
-0,2%
−1,0
-0,3%
(=) Resultado dos relatórios
35,2
27,3%
111,6
48,7%
146,9
41,0%
Resultado dos relatóriosR$ 146,9 mil41,0% da receita líquida
Pró-labore · linha própriaR$ 25,9 milMai 12,6 · Jun 13,3
Salários dos funcionáriosNão lançadosA base do sistema contém somente encargos
Fonte: DRE/DFC Jota Bike no Google Drive, atualizada em 10/09/2026 às 17:26 UTC. A.V. calculada sobre a receita operacional líquida. CMV = compras pagas (proxy); taxa de cartão pendente do relatório Rede.
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Financeiro em foco · respondendo aos sócios
Capital de giro, fluxo de caixa e compromissos
Organizar o financeiro passa por três coisas. Aqui, em linguagem simples, o que é cada uma, como está hoje na Jota Bike e o que vamos montar.
💧 Capital de giro
O dinheiro necessário para tocar o dia a dia.
•O que é: estoque + cartão a receber − fornecedores a pagar. É o "fôlego" da operação.
•Hoje: ~R$ 250 mil presos no estoque e parcelas de cartão a receber, com só R$ 6 mil no banco.
•Vamos montar: o cálculo do giro e a meta de liberar parte do estoque parado em caixa.
📅 Fluxo de caixa
O calendário de entradas e saídas.
•O que é: quanto entra e sai por semana, com o saldo previsto à frente — somando as 3 contas.
•Hoje: decide-se pelo saldo de cada banco, sem conciliação e sem ver o que vem — daí os sustos.
•Vamos montar: fluxo com projeção de 13 semanas, conciliado e revisado toda segunda-feira.
🏦 Compromissos & financiamentos
As parcelas que se repetem todo mês.
•O que é: empréstimos, consórcio, folha, impostos (Simples) e contas fixas com data para pagar.
•Hoje: empréstimo antigo no Bradesco, outro no BB com garantia, consórcio (R$ 1,3 mil/mês) e capitalização — sem um mapa único.
•Vamos montar: o calendário de compromissos com custo de cada dívida, para não pegar crédito às cegas.
Juntas, essas três coisas respondem "como organizar o financeiro" — sem elas, o empréstimo vira remendo e o caixa vive apertado.
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Visão financeira · DFC pelo extrato (caixa real)
Fluxo de caixa do bimestre (mai–jun)
A DFC mostra o que de fato entrou e saiu do banco, reclassificado no plano de contas Extat. O resultado: em 2 meses entraram R$ 392,6 mil e sobraram só R$ 6,9 mil. O negócio, em caixa, está no zero a zero.
Categoria (R$ mil)
mai
jun
Média/mês
Total
A.V.
Receita operacional
203,1
189,5
196,3
392,6
100%
(–) Fornecedores / mercadorias
-156,8
-114,6
-135,7
-271,3
-69,1%
(–) Impostos sobre vendas
-9,0
-9,2
-9,1
-18,3
-4,7%
(–) Pessoal, folha e serviços PF
-22,7
-25,4
-24,0
-48,1
-12,2%
(–) Pró-labore
-9,3
-12,0
-10,7
-21,3
-5,4%
(–) Energia, água, internet, tel.
-0,5
-0,5
-0,5
-1,0
-0,3%
= FCO · Caixa das operações
4,8
27,8
16,3
32,6
8,3%
(–) Financeiro (tarifas, juros, IOF)
-0,2
-0,2
-0,2
-0,3
-0,1%
(+/–) Não operacional (transf., consórcio)
2,9
-28,3
-12,7
-25,3
-6,5%
= GCL · Geração de Caixa Líquido
7,6
-0,7
3,4
6,9
1,8%
Saldo final no banco
6,8
6,1
6,1
Fonte: extrato Bradesco 01/05–30/06/2026 (1.038 lançamentos). Saldo inicial −R$ 752,48 → saldo final R$ 6.124,75, conferido com o extrato. Contas Itaú e Mercado Livre ainda não entraram nesta leitura.
🔥 Sobraram R$ 6,9 mil em 2 meses
1,8% de tudo que entrou. Junho fechou negativo (–R$ 0,7 mil) e o saldo terminou em R$ 6,1 mil.
🛒 Fornecedores = 69% das entradas
R$ 271 mil pagos em mercadoria no bimestre — com o estoque já alto, parte disso virou prateleira, não venda.
👥 Pessoas + pró-labore = 17,7%
R$ 69,4 mil pagos a pessoas físicas, incluindo férias, escola e financiamento pessoal — precisa separar custo de retirada.
💸 R$ 27 mil saíram em junho
Transferência/aplicação que tirou o caixa do mês — confirmar o destino com os sócios.
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Visão financeira · de onde vem a receita
Loja, oficina e online — hoje tudo num lugar só
O faturamento é bom, mas vem misturado: não dá para saber quanto é da loja, da oficina e do online, nem quanto cada um deixa de lucro. O que já dá para ver é como o cliente paga — e isso pesa no caixa.
Forma de pagamento (R$ mil)
mai
jun
Total
Part.
PIX
36,1
108,4
144,4
39,7%
Cartão de crédito
47,6
82,5
130,1
35,8%
Cartão de débito
18,8
12,4
31,2
8,6%
Dinheiro
17,7
12,9
30,6
8,4%
Crediário / duplicata
6,4
6,2
12,6
3,5%
Cartão link
3,6
5,4
8,9
2,5%
Outros (seminova, trocas, ajustes)
1,3
4,8
6,1
1,7%
= Faturamento líquido
131,4
232,5
363,9
100%
Junho sem a venda PIX de R$ 64 mil
168,5
Fonte: relatório de vendas por forma de pagamento (líquido de descontos). A abertura loja × oficina × online depende do novo plano de contas — em implantação.
🧩 Três negócios numa conta só
Loja, oficina e online têm margens e custos diferentes. Sem separar, não se sabe qual puxa o resultado — e o Mercado Livre roda numa conta à parte.
💳 47% das vendas no cartão
Com taxa informada de ~12% no crédito, podem ser até ~R$ 15 mil em 2 meses — mais que o dobro do caixa gerado. Confirmar com o relatório da Rede.
❓ Uma venda explica o salto de junho
PIX único de R$ 64 mil sem contrapartida clara no extrato. Sem ele, junho seria ~R$ 168 mil — confirmar conta e operação.
🔧 A oficina é a joia escondida
Serviço não carrega custo de mercadoria e traz o cliente de volta. Medir a oficina à parte é o primeiro passo para crescer por ela.
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Diagnóstico 360° · o que pode dar errado
Matriz de riscos — em linguagem direta
Cada risco vem de um problema que já encontramos. Aqui estão em ordem: o que é, de onde vem e o que acontece se não resolver. Os vermelhos são para agir agora.
Agir já
Agir já
Vigiar
1 Lucro ilusório
2 Falta de caixa
3 Fiscal / PF-PJ
4 Trabalhista
5 Perder dados
6 Depender dos sócios
Impacto →
Chance de acontecer →
🔴 1 · Lucro ilusório
Vem de: PIX fora do sistema, venda lançada errada e nenhuma conciliação. Se não resolver: retirar, comprar e investir achando que sobra dinheiro.
🔴 2 · Falta de caixa
Vem de: R$ 250 mil no estoque, R$ 6 mil no banco e parcelas de empréstimo. Se não resolver: novo crédito caro para fechar o mês.
🔴 3 · Risco fiscal e mistura PF/PJ
Vem de: nota de venda não fechada, despesas pessoais na conta PJ e pagamentos a PF sem classificação. Se não resolver: autuação e lucro que ninguém enxerga.
🟡 4 · Passivo trabalhista
Vem de: ponto em papel com horário britânico e hora extra paga. Se não resolver: ação trabalhista sem prova de jornada (Súmula 338 do TST).
🟡 5 · Perder os dados
Vem de: sem backup e senhas compartilhadas. Se não resolver: uma falha pode parar a loja.
🟡 6 · Depender dos sócios
Vem de: notas, preço, bancos e decisões de pagamento passam pelos donos. Se não resolver: a empresa trava quando eles faltam.
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Mercado & Estratégia
MERCADO & MODELO DE NEGÓCIO
O que o setor da bicicleta ensina — quem ganhou, quem quebrou, onde a margem se esconde — e como a Jota Bike pode ganhar dinheiro de um jeito mais saudável.
BaseAtlas Global da Bike
Referências31 empresas
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Mercado · panorama global
O dinheiro do setor migrou para o que vem depois da bike
Entre 2020 e 2026 o setor viveu euforia e ressaca. Atravessou bem quem tinha balanço leve e receita que não dependia só de vender bike nova: oficina, peças, e-bike, usados, assinatura e comunidade.
US$ 70–85 bi
mercado global de bikes e e-bikes em 2025, crescendo 7–10% ao ano
28% → 11%
margem operacional da Shimano em bike, do pico (2022) ao 1º semestre de 2026
21,5%
das bikes produzidas em Manaus em jan–jul/2026 já são elétricas (+77% no ano)
24% | 48%
da receita das bike shops brasileiras vem da oficina: média | lojas pequenas
O ciclo 2020–2026: euforia e ressaca
🚀
2020–2022 · Boom
Pandemia: Europa vende 20,2 mi de bikes (2022). Shimano atinge ¥ 517 bi com 28% de margem.
→
📦
2023–2024 · Encalhe
Estoque dobra no varejo alemão; descontos de 30–50%. Quebram Wiggle e VanMoof.
→
⚖️
2025 · Ajuste
Vendas estabilizam, margens não. Rad Power pede falência; Accell passa aos credores.
→
🌗
2026 · Recuperação desigual
Europa e e-bikes puxam; EUA fracos por tarifas. Accell entra em insolvência (ago).
⚠️ A lição do encalhe
Comprar pelo pico é a forma mais comum de quebrar. O varejo alemão chegou a 1,45 mi de bikes paradas em 2023 — o dobro do normal — e 75% dos lojistas tinham depósito cheio.
🚲 E na Jota Bike?
Os mesmos dois sinais aparecem em escala local: ~R$ 250 mil no estoque e compras = 69% das entradas. O setor mostra que o caminho é girar o estoque e crescer no pós-venda.
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Mercado · empresas referência
Quem venceu, quem quebrou — e o recado para a Jota
Das 31 empresas estudadas, o padrão é claro: venceu quem virou ecossistema em volta do ciclista; perdeu quem tinha dívida, estoque demais ou só vendia online.
✅ Venceu
Decathlon € 910 mi de lucro (2025)
1.746 oficinas, 1,6 mi de usados vendidos e leasing. Serviço e relacionamento em volta da venda.
Bike24 82% da receita em peças e acessórios
Maior e-commerce europeu. No online, quem vende é peça — não bike.
Tembici EBITDA de 40% (2025)
Aluguel semanal de e-bike para entregador (~R$ 90/semana). Modelo validado no Brasil.
Caloi · Oggi fábricas em Manaus
Reposição rápida e aposta na e-bike urbana. Prazo e consignação valem mais que desconto em volume.
❌ Quebrou ou recuou
Accell insolvente (ago/2026)
Comprada alavancada no pico. Dívida + estoque + ciclo de baixa é combinação fatal.
Rad Power US$ 1,65 bi → US$ 13,2 mi
Vendia barato sem margem para absorver câmbio e tarifa. Preço sem margem é frágil.
VanMoof falência
Sem rede de assistência. Sem oficina, a marca morre com o cliente insatisfeito.
Canyon 3 anos de prejuízo
Pioneira do online direto. Voltou para loja física e rede de serviço.
O padrão: diversificar em volta do ciclista (serviço, peças, usados, financiamento, comunidade) funciona. A pergunta certa para cada ideia: "isso faz o mesmo cliente voltar mais vezes?"
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Ecossistema · onde está a margem
Onde a margem se esconde — na cadeia e dentro da loja
Montar bicicleta é o elo mais apertado; pós-venda e serviço recorrente são os mais rentáveis. Dentro da bike shop a lógica é a mesma: a oficina e as peças pagam a conta, a bike traz o cliente.
Rentabilidade de referência por elo da cadeia
Componentes & tecnologia Shimano, margem op. 2025
12,1%
Marca & montagem Giant, margem op. 2S26
1–3%
Bike shop física Jota margem líquida típica
5–10%
E-commerce Jota Bike24, EBITDA 2025
5,0%
Serviço recorrente Tembici, EBITDA 2025
40%
Circular (usados) Upway dobrou vendas em 2025
n/d
Métricas diferentes por elo (margem operacional, líquida ou EBITDA), indicadas em cada linha. Fonte: Atlas Global da Bike (Extat, set/2026).
Dentro da bike shop · referência Brasil / EUA
Linha de receita
Margem bruta
% da receita
🚲 Bicicletas (inclui e-bike)
35–40%
49%
🧰 Peças e acessórios
45–60%
24%
🔧 Oficina (mão de obra)
50–65%
24% · 48%*
👕 Vestuário
40–50% est.
—
* 48% nas lojas pequenas. E-bikes costumam ter margem abaixo das bikes convencionais (25–35% est.). Fontes: Aliança Bike 2026, Park Tool, NBDA.
🔧 A linha mais rentável é a menos exposta
Oficina tem a maior margem e é a única que o Mercado Livre não consegue vender. É o ativo mais valioso de uma loja física.
❓ Na Jota: mix ainda não apurado
Separar loja, oficina e online é o dado que mais muda o diagnóstico: diz se a Jota ganha no produto ou no pós-venda.
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Mercado · Brasil & Nordeste
Brasil e São Luís: bike de trabalho, preço sensível e virando elétrica
O Brasil vende cerca de 3,5–4 milhões de bicicletas por ano (est.), com produção concentrada em Manaus trocando volume por valor com a e-bike. Em São Luís, pedalar é deslocamento, não lazer.
12.300
bike shops no país · 16.100 empregos diretos
1/3 superior
55% das lojas faturam até R$ 500 mil/ano; a Jota (~R$ 2,3 mi) está no terço acima de R$ 1 mi
54%
das lojas já vendem e-bike (eram 47%)
até R$ 3.000
preço do modelo mais vendido na maioria das lojas
48%+
das lojas que vendem online usam o Mercado Livre como canal principal
31,5%
de imposto de importação na bike completa; componentes de 0 a 2%
📍 Leitura para São Luís
▸40 km de ciclovias — 0,99% da malha viária, uma das 4 capitais abaixo de 1% (Fortaleza: 477,6 km)
▸Nova ciclovia de 3,75 km na Av. dos Africanos, entregue em 09/09/2026
▸78–92% dos ciclistas contados usam bike urbana básica: perfil de trabalhador e entregador
▸Houston/Audax (Grupo Claudino, Teresina): fornecedor com raiz no Nordeste; Audax só em bike shops
🎯 O que o mercado local premia
Bike acessível, oficina rápida e barata, peças de reposição, antifurto e e-bike de trabalho. Performance premium é nicho a validar, não a base.
Não há dados públicos de vendas por estado; recomenda-se um levantamento local (concorrentes, preços, fluxo) antes de investir. Fontes: Aliança Bike 2026, Abraciclo.
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Benchmark · Jota Bike × setor (mai–jun/2026)
Porte de loja grande, caixa de loja pequena
A Jota vende no terço superior das bike shops do país e gera caixa operacional dentro da faixa do setor. Mas o saldo cobre cerca de 1 dia de operação — e metade dos indicadores ainda não pode ser medida.
Indicador
Jota Bike
Setor
Status
Faturamento anual
R$ 2,2–2,4 mi
1/3 > R$ 1 mi
acima
Caixa operacional / recebimentos
8,3%
5–10%
na faixa
Resultado pela DRE (relatório)
41,0%
5–10%
fora da curva
Liquidez (dias de caixa)
≈ 1 dia
mín. 30 dias
crítico
Margem bruta
31% a 53%
~44%
indefinida
Despesas operacionais / receita
22,7%
34,9–42,2%
incompleta
Descontos concedidos
2,2%
—
bom sinal
Custo financeiro (Bradesco)
0,1%
cobertura de juros > 2×
baixo
Mix bikes · peças · oficina
não apurado
49 · 24 · 24%
pendente
Giro de estoque
não apurado
2,0× ao ano
pendente
Taxa de cartão
não apurada
—
pendente
Dias de caixa = saldo de 30/06 ÷ saídas operacionais médias (≈ R$ 6 mil/dia). Despesas do extrato ainda sem aluguel, marketing, contabilidade e sistemas pagos fora do Bradesco. Referências: Aliança Bike 2026, Park Tool, NBDA.
💪 Onde a Jota já é forte
Porte de referência regional · vendas de junho 75% acima de maio com menos desconto (3,0% → 1,8%) · operação gera caixa nos dois meses.
🚨 Onde está o risco
1 dia de caixa: qualquer atraso de recebível ou compra grande trava os pagamentos. E vender mais no cartão consome caixa antes de devolver.
🎯 Meta de caixa (ref. Extat)
Reserva mínima de 15 dias de saídas (~R$ 90 mil), construída antes de retiradas extras. Meta de longo prazo: 30 dias.
📏 Para fechar a régua
Vendas por categoria, inventário a custo (30/04 e 30/06), relatório da Rede e custos pagos por outras contas.
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Estratégia · modelo de negócio
De vender bicicletas para manter pessoas pedalando
A pergunta que muda o mix, o estoque e a equipe: a Jota Bike está no negócio de vender bicicletas ou de manter pessoas pedalando? O setor mostra que a margem e a recorrência estão na segunda resposta.
Hoje
Proposto
💰 Onde ganha
Venda de bike e peça, sem saber a margem de cada uma
3 motores medidos: oficina (margem), peças (giro) e bikes (porta de entrada)
📦 Estoque
~R$ 250 mil comprados sem olhar o giro
Peças de alto giro com reposição semanal; bikes por pedido ou consignação
🔧 Oficina
Apoio da loja, sem preço padrão nem meta
Centro de lucro: tabela de serviços, plano de revisão e meta de participação
🌐 Online
Mercado Livre em conta separada, sem medir resultado
Peças no marketplace; bike no WhatsApp e fechamento na loja com test ride
💚 Cliente
Transacional: compra e some
Relacionamento: revisão programada, trade-in e clube de pedal
🏦 Caixa
Estoque consome o caixa; ~1 dia de saldo
Reserva de 15 dias; cresce com caixa próprio, sem dívida cara
🔁 O ciclo do cliente que a Jota quer girar
🚲
Venda da bike
ajuste, test ride e montagem na loja
↓
🔧
Revisão programada
plano de manutenção cobrado por mês
↓
🧰
Peças & acessórios
compra recorrente, também no marketplace
↓
🔄
Trade-in / upgrade
a bike antiga entra no pagamento da nova
Cada volta do ciclo é uma venda de margem alta — e um cliente que não vai para o Mercado Livre.
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Estratégia · oportunidades para a Jota
8 movimentos, priorizados por esforço e margem
Cada movimento tem uma referência global e um primeiro passo prático. A posição no quadro é a avaliação da Extat para uma loja física em São Luís — a recalibrar quando a DRE por linha estiver pronta.
Fazer já
Projetos estratégicos
Ganhos rápidos
Avaliar com cuidado
1Oficina
2E-bike
3Frota
4Trade-in
5Omnicanal
6Comunidade
7Convênios
8Antifurto
Margem e recorrência →
Esforço / investimento →
1 · Oficina como centro de lucroFazer jáTabela de serviços + plano de revisão mensal · invest. baixo · 1–3 meses
2 · E-bike urbana com assistência técnicaEstratégicoCredenciar a oficina em 1–2 marcas nacionais · invest. médio · 6–12 meses
3 · Frota de e-bikes para entregadoresEstratégicoAluguel semanal com manutenção (modelo Tembici) · invest. alto · 12–24 meses
4 · Trade-in e usados revisados com garantiaFazer jáA bike antiga entra no pagamento; revenda com garantia de 90 dias · baixo · 2–4 meses
5 · Omnicanal localFazer jáPeças de giro no Mercado Livre, bike no WhatsApp, retirada na loja · baixo · 1–3 meses
6 · Comunidade, pedais e eventosRápidoClube da loja no Strava e pedais com apoio mecânico · baixo · imediato
7 · Convênios com empresasAvaliarBike + revisão com parcelamento para funcionários e frotas · médio · 6–12 meses
8 · Segurança e antifurtoRápidoSeguro, rastreador e registro do quadro no ato da venda · baixo · 1–2 meses
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Estratégia · a ordem certa
A estratégia só anda com caixa
Os casos de alerta do setor quebraram pelo mesmo motivo: crescer antes de ter caixa e número confiável. Por isso os movimentos entram em três ondas, cada uma liberada por um gatilho financeiro.
⛔ O que evitar
▸Encher o estoque de bikes pensando no pico. O giro médio do setor é de 2 vezes por ano: bike parada é caixa parado.
▸Financiar estoque com dívida cara. Accell, Trek e Canyon mostram como estoque + juros + baixa se combinam.
▸Brigar por preço de bike no Mercado Livre. Até a líder europeia do online opera com 5% de EBITDA.
▸Apostar em performance premium como base num mercado de bike utilitária. Comece por nicho validado.
▸Vender e-bike sem assistência técnica. A VanMoof mostrou que, sem serviço, a marca morre com o cliente.
🌱 Onda 1 · 0–90 dias
sem investimento relevante
Oficina como centro de lucro · peças de giro no Mercado Livre e bike no WhatsApp · clube de pedal · antifurto no caixa.
Gatilho: começa já, junto com a arrumação do caixa.
🌿 Onda 2 · 3–6 meses
usa a oficina que já existe
Trade-in e seminovas revisadas com garantia · convênios com empresas e condomínios.
Gatilho: 3 contas conciliadas e DRE por linha (loja, oficina, online).
🌳 Onda 3 · 6–24 meses
exige capital
E-bike urbana com assistência técnica credenciada · piloto de frota de e-bikes para entregadores (10–20 bikes).
Gatilho: reserva de 15 dias de caixa (~R$ 90 mil) e giro de estoque medido.
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Estrutura
ESTRUTURA & ORGANOGRAMA
Como a Jota Bike está organizada hoje — e a estrutura proposta para a operação e para a empresa.
HojeFunções informais, tudo nos sócios
PropostaOperação com donos por área + apoio administrativo
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Estrutura · como está hoje
Organograma atual — o papel × o que se faz de fato
No papel, a estrutura parece organizada. Na prática, os cargos não correspondem às tarefas: a gerente financeira não faz gestão financeira, a operadora de caixa faz o financeiro e o RH, e a vendedora organiza a oficina.
Diretoria · SóciosJocelio & Joana
FinanceiroLucidalva
Balcão / VendasLuan · Mateus · Marleide
Oficina3 mecânicos
DepósitoCarlos · só recebe
Motorista / ExternoRaimundo
Na prática — quem faz o quê hoje
Lança, programa e dá baixa nas contasoperadora de caixaRH, refeição, abre e fecha a lojaoperadora de caixaRede social, balcão, notas, preço e caixagerente financeiraAgenda da oficinavendedoraEntrada de notas e preçosJoanaMercado Livre · ItaúJoana · Jocelio
O financeiro não tem dono
A gerente financeira não faz conciliação, fluxo, cobrança nem análise. O contas a pagar fica com a operadora de caixa, que dá baixa pelo que os sócios informam.
Acúmulo e mistura de funções
A operadora de caixa acumula 8 frentes. Quem opera o caixa também lança e dá baixa — sem ninguém para conferir.
Sócios no operacional
Entrada de notas e preços é o que mais toma o tempo da Joana; bancos e Mercado Livre ficam com os sócios.
Estoque, oficina e marketing sem dono
O depósito só recebe; a agenda da oficina é da vendedora; a rede social é tarefa "auxiliar". O motorista ainda faz compras na rua.
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Estrutura · proposta
Organograma proposto da operação
Um responsável pela operação e três frentes com dono: Vendas (loja e online), Oficina e Estoque & Logística (recebimento e cadastro juntos). Os sócios saem do cadastro e do dia a dia e passam a cobrar resultado.
Coordenação da Operação1 responsável · responde aos sócios
Vendas
Balcão
★ Online / Mercado Livre
★ Marketing & Redes
Oficina
★ Líder de Oficinaagenda · OS · produtividade
Mecânicos
Estoque & Logística
★ Recebimento & Cadastro
Depósito
Motorista / Entregas
Um dono da operação
Uma pessoa responde pela rotina da loja; os sócios cobram metas, não executam.
Estoque com dono
Recebimento e cadastro juntos — tira o gargalo da Joana e cuida do giro e do inventário.
Oficina e online com meta
Cada frente vira um centro de resultado, com receita e meta próprias.
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Estrutura · proposta
Organograma da empresa
Os sócios passam a dirigir a empresa (estratégia, compras grandes, crédito) e ganham um apoio administrativo que hoje não existe de forma estruturada — financeiro com acesso a todas as contas, compras pelo giro e RH básico.
DireçãoSócios · Jocelio & Joana
Administrativo & Financeiroapoio a toda a operação
Compras, Estoque & Preçogiro, contagem, tabela única
RH & Gentefolha, ponto, cargos, metas
OperaçãoCoordenação da operação
Loja / Balcão
Oficina
Online
Logística
Cada frente segue o organograma da operação (slide anterior); o administrativo dá o apoio. Assim, conciliar o caixa, comprar pelo giro e organizar a folha viram função de uma área — não dos sócios.
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Síntese
PLANO DE AÇÃO
44 ações organizadas por área — da arrumação do caixa aos movimentos de estratégia. Ao final, como tudo isso vira uma estratégia só.
Rápidas (0–30d)17 ações
Estruturais (30–120d)22 ações
De fundo (6–24m)5 ações
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Plano de ação · lista por área · 1/4
Dinheiro · Estoque · Compras & Preço
💰 Dinheiro
Fechar o caixa todo dia por forma de pagamento, conferido por outra pessoaRápida0–30 dias
Conciliar as 3 contas toda semana — baixa só pelo extratoRápida0–30 dias
Todo PIX lançado no sistema — nada sai sem títuloRápida0–30 dias
Fluxo de caixa com projeção de 13 semanas para os sócios decidirem pagamentosRápida0–30 dias
Pró-labore fixo e fim das despesas pessoais na conta PJEstrutural30–60 dias
DRE mensal completa até o dia 10 (taxa de cartão + CMV real)Estrutural60–90 dias
📦 Estoque
Contar toda semana, em rodízio, os produtos da curva ARápida0–30 dias
Listar os itens sem venda há mais de 90 diasRápida0–30 dias
Inventário completo com custo unitário no sistemaEstrutural30–60 dias
Campanha para girar o parado (combos, kits, revisão + peça)Estrutural30–60 dias
🛒 Compras & Preço
Tabela de preço única gerada pelo sistema; placas feitas a partir delaRápida0–30 dias
Comprar olhando estoque e giro (parar de repor o que está parado)Rápida0–30 dias
Pedido de compra formal — inclusive as compras de ruaRápida0–30 dias
Markup por categoria e preço atualizado a cada nota com custo novoEstrutural30–60 dias
Negociar prazo com fornecedores e taxa com a RedeEstrutural30–90 dias
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Plano de ação · lista por área · 2/4
Vendas · Oficina · Gente
🎯 Vendas & Canais
Venda só concluída com nota fechada e canhoto completo — checklist no balcãoRápida0–30 dias
Separar a receita: loja × oficina × onlineRápida0–30 dias
Meta de vendas por canal e comissão ligada à margem, não só ao faturamentoEstrutural30–60 dias
Dar dono ao marketing: redes sociais, cliente-alvo e 3 concorrentes mapeadosEstrutural60–90 dias
🔧 Oficina & Operação
Oficina com gestor: agenda, ordem de serviço, produtividade do mecânico e receita separada das peçasEstrutural30–60 dias
Documentar os 5 processos críticos (venda e nota, caixa, entrada de notas, OS, contas a pagar)Estrutural30–60 dias
Mapear o caminho da bike (entrada → entrega) e cortar retrabalhoEstrutural60–90 dias
👥 Gente
Trocar o ponto em papel por ponto eletrônico (aplicativo) e controlar horas extrasRápida0–30 dias
Separar folha × pró-labore × retiradas nos pagamentos a PFRápida0–30 dias
Cargos que batem com as tarefas: quem opera o caixa não lança nem dá baixaEstrutural30–60 dias
Reunião mensal de metas com a equipe (5 números fixos)Estrutural60–90 dias
Plano de delegação dos sócios e sucessão das posições-chaveDe fundo6–12 meses
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Plano de ação · lista por área · 3/4
Sistema · Governança & Fiscal · Cliente
💻 Sistema & Dados
Backup automático e senhas individuaisRápida0–30 dias
Integrar os bancos ao sistema e aposentar planilhas soltasEstrutural60–90 dias
Automatizar as 3 tarefas manuais que mais tomam tempoEstrutural60–90 dias
⚖️ Governança & Fiscal
Mapa das dívidas: empréstimos BB/Bradesco, consórcio e capitalizaçãoRápida0–30 dias
Contratos-chave e alçadas por escrito (quem aprova o quê)Estrutural30–60 dias
Revisar regularidade fiscal e trabalhista (Simples, CLT)Estrutural60–90 dias
Governança: separar papel de sócio e de gestor, com reunião formalDe fundo6–12 meses
💚 Cliente
Medir satisfação (NPS) de clientes da loja e da oficinaEstrutural60–90 dias
Cadastro de clientes e lembrete de revisão — a oficina traz o cliente de voltaEstrutural60–90 dias
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Plano de ação · lista por área · 4/4
Estratégia & Modelo de negócio
🌱 Onda 1 · fazer já
junto com a arrumação do caixa
Oficina como centro de lucro: tabela de serviços com preço e tempo padrão + plano de revisão mensalEstrutural30–90 dias
Omnicanal: 100 peças de maior giro no Mercado Livre; bikes no WhatsApp com test ride na lojaEstrutural30–90 dias
Clube da loja no Strava e pedais semanais com apoio mecânicoRápida0–30 dias
Antifurto e seguro oferecidos no ato da venda (cadeado, rastreador, registro do quadro)Rápida0–30 dias
🌿 Onda 2 · 3–6 meses
após as 3 contas conciliadas e a DRE por linha
Trade-in: tabela de avaliação + seminova revisada com garantia de 90 diasEstrutural60–120 dias
Convênios com empresas e condomínios: bike + revisão com parcelamentoDe fundo6–12 meses
🌳 Onda 3 · 6–24 meses
com reserva de 15 dias de caixa (~R$ 90 mil)
E-bike urbana: credenciar a oficina como assistência de 1–2 marcas nacionaisDe fundo6–12 meses
Piloto de frota de e-bikes para entregadores (10–20 bikes, aluguel semanal)De fundo12–24 meses
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Visão estratégica
Como as ações pequenas viram uma estratégia só
As 44 ações da lista não são soltas: elas somam em 4 grandes movimentos. Cada movimento é alimentado pelas ações menores — e juntos levam a Jota Bike de "apagar incêndio" a "crescer com segurança".
1
Enxergar o dinheiro de verdade
Um só retrato do caixa: 3 contas conciliadas, todo PIX no sistema e um lucro que o banco confirma.
ConciliaçãoPIX no sistemaFluxo 13 semanasDRE mensal
2
Tirar o dinheiro da prateleira
Quebrar o círculo compras × estoque: girar o parado, comprar pelo giro e vender antes de pagar.
InventárioItens +90 diasCompra por giroPrazo fornecedor
3
Sair da dependência dos sócios
Organizar gente, regras e dinheiro dos sócios para a empresa não travar quando eles faltam.
OrganogramaPOPsPró-laboreAlçadas
4
Crescer pelo pós-venda
Com a casa arrumada, crescer onde o setor mostra a margem: oficina, peças no omnicanal, trade-in e e-bike com assistência.
Oficina centro de lucroOmnicanalTrade-inE-bike
A ordem importa: 1 e 2 primeiro (enxergar o caixa e liberar o estoque), depois 3 (organizar) e por fim 4 (crescer). Cada ação pequena da lista empurra um desses movimentos.
DIAGNÓSTICO EMPRESARIAL · JOTA BIKE · EXTAT
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Fechando o combinado
As respostas às 7 perguntas
O que ficou combinado no início com Jocelio e Joana — e onde cada resposta está no diagnóstico.
1 · Quanto a Jota realmente lucra?
Pelo relatório, R$ 146,9 mil no bimestre; pelo banco, R$ 6,9 mil. A diferença são R$ 162 mil pagos fora do sistema e vendas lançadas com erro — o lucro real só aparece com conciliação + DRE completa. Slides 16, 19 e 21.
2 · Como organizar o financeiro?
Dar dono ao financeiro, fechar o caixa todo dia por forma de pagamento, conciliar as 3 contas com baixa pelo extrato, fluxo de 13 semanas e pró-labore fixo. Slides 16, 20, 21 e 38.
3 · Quanto está parado no estoque?
~R$ 250 mil em ~1.400 itens, com saldo que não bate. Contagem semanal da curva A, inventário com custo, campanha de giro e compra só pelo giro. Slides 17, 18 e 38.
4 · Quanto rende cada canal?
Hoje não dá para saber: loja, oficina e online estão juntos. Separar no plano de contas e medir margem por canal contra o setor (oficina 50–65%, peças 45–60%). Slides 22, 27 e 39.
5 · Como organizar a equipe?
Cargos que batem com as tarefas, separação caixa × contas a pagar, ponto eletrônico, POPs, gestor de oficina e plano de delegação dos sócios. Slides 15, 34 a 36 e 39.
6 · Qual modelo de negócio seguir?
De vender bicicletas para manter pessoas pedalando: oficina como centro de lucro, peças no omnicanal, bike por pedido e 8 movimentos em 3 ondas liberadas pelo caixa. Slides 24 a 32 e 41.
7 · Qual o plano de ação?
44 ações por área (rápidas, estruturais e de fundo) que somam em 4 movimentos estratégicos. Slides 38 a 42.
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1ª etapa concluída
De onde saímos → onde chegamos
Clareza de gestão
A 1ª etapa transforma a gestão do dia a dia num retrato claro do negócio — com o caixa real conciliado, problemas mapeados e um plano na mão dos sócios.
COMO ESTAVA
Antes do diagnóstico
✕
Gestão informal — nota de maturidade 1.9 de 10.
✕
Lucro no relatório que não aparecia no banco; venda lançada com erro e nada conciliado.
✕
~R$ 250 mil parados no estoque, sem custo nem giro por item.
✕
Contas da empresa e dos sócios misturadas; 3 bancos sem visão única.
✕
Dívidas sem mapa; tudo dependendo dos sócios.
→
O QUE JÁ TEMOS
Ao final da 1ª etapa
✓
Saúde do negócio medida: nota 2.8 e radar de 7 áreas.
✓
Caixa real conciliado com o Bradesco e os R$ 162 mil fora do sistema identificados.
✓
Problemas mapeados em 9 setores — com as entrevistas da equipe — e a Jota comparada ao setor.
✓
As 7 perguntas respondidas e um modelo de negócio com 8 movimentos priorizados.
✓
Plano com 44 ações por área + os 4 movimentos.
De decisão no escuro para decisão com número. A 2ª etapa (execução · BPO) coloca o plano em prática até a gestão rodar sozinha.
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Próximos passos
Por onde começar — os próximos 30 dias
Antes de crescer, enxergar e soltar o caixa. Estas são as três frentes que Jocelio e Joana destravam já — quase todas sem custo.
1
Fechar o caixa de verdade
Caixa fechado todo dia por forma de pagamento e conferido por outra pessoa; 3 contas conciliadas com baixa pelo extrato; todo PIX no sistema; folha, pró-labore e retiradas separados — com a Extat no primeiro fechamento.
2
Arrumar o balcão e o estoque
Checklist de venda (nota fechada e canhoto completo), tabela de preço única gerada pelo sistema, contagem semanal da curva A e lista do que está parado há +90 dias para a campanha de giro.
3
Organizar pessoas e funções
Ponto eletrônico por aplicativo, separar quem opera o caixa de quem lança e dá baixa, definir o responsável pela oficina e ativar o backup — tirando peso da Joana e da operadora de caixa.
A Jota Bike tem base para crescer — 36 anos de marca, clientela e uma oficina que pode fazer mais. O que falta é enxergar o dinheiro, lançar certo e girar o estoque. Os próximos 90 dias instalam o básico, e é isso que muda o jogo.
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Para fechar o diagnóstico
Hipóteses a testar e o que falta levantar
As entrevistas apontaram as causas; agora os números precisam confirmar o tamanho de cada uma. Estas são as provas que fecham a Etapa 1 e calibram as metas do plano.
🔬 Hipóteses para testar com os números
Vendas × maquininhas × extrato
Qual a diferença em cada forma de pagamento?
Custo real do cartão
Quanto custam de fato as taxas e as antecipações (os ~12% informados)?
Acuracidade do estoque
Numa contagem de amostra da curva A, quantos % não batem com o sistema?
Margem por categoria
Bikes × peças × oficina: de onde vem o lucro?
Peso das horas extras
Quanto pesaram na folha nos últimos 6 meses?
Comissão × margem
A regra atual (sobre faturamento?) está estimulando desconto e reduzindo a margem?
Formação de preço
Existe markup por categoria? O preço é atualizado quando chega nota com custo novo?
🎙️ Entrevistas que faltam
▸Sócios: estratégia, retiradas, dívidas e quem decide preço e compras
▸Mecânico(s): rotina, capacidade e gargalos da oficina
🗂️ Documentos a levantar
▸Relatório de vendas por forma de pagamento
▸Extratos das maquininhas (Rede) e dos bancos Itaú e Mercado Livre
▸Folha de pagamento com horas extras
▸Relatório de ordens de serviço da oficina
▸Regra de comissão
▸Sistema de gestão usado e quem tem acesso a quê
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Encerramento
O primeiro passo foi dado.
O crescimento que queremos está no investimento que ainda não foi feito. Com a base arrumada, o próximo passo é executar — e transformar controle em resultado.